Биткоин был намеренно ограничен в возможности использования скриптов, и надстройки вроде сервисов Omni или Stacks реализуются для первой криптовалюты гораздо сложнее. В отличие от этого, другие блокчейны были изначально спроектированы как программируемые сети для развертывания DeFi-протоколов. Наконец, еще одной важной составляющей что такое дефи DeFi являются кошельки — программные пользовательские интерфейсы для управления активами, хранящимися в блокчейне. Пользователь, используя некастодиальный кошелек, полностью контролирует свои средства через приватные ключи. В случае с кастодиальными кошельками, приватные ключи управляются поставщиком услуг.
สารบัญ
DeFi как часть инвестиционного портфеля
В частности, как и любая другая технология, DeFi подвержены риску кибератак, которые в теории могут привести к потере средств. Например, только за первую половину 2023 года криптобиржа Upbit пережила 159 тысяч хакерских атак — к счастью для пользователей, ни одна из них не оказалась успешной. Специалисты считают, что проблема не только в создании приложений, но и в том, насколько они идеально подходят к большой экосистеме децентрализованных финансов. Наконец, DeFi-система трансгранична и не требует посредников для использования финансовых услуг. Кредиты оформляются в несколько кликов прямо из дома, без бюрократических трудностей и завышенных процентов. DeFi представляет собой использование различных блокчейн-технологий, которые находят широкое применение в экосистеме децентрализованных финансов.
Перечень существующих рисков и недостатков DeFi
Часто такие механизмы основаны на токенах, которые распределяют право голоса между заинтересованными сторонами. DeFi проекты в первую очередь основаны на блокчейнах – распределенных реестрах для записи транзакций. В настоящее время большинство сервисов DeFi используют сеть Ethereum благодаря ее возможностям и популярности среди разработчиков. Опять же, курс криптовалют может существенно просесть за неделю, шесть месяцев или три года.
Децентрализованные финансы сегодня
Представители компании Ledger отсрочили запуск услуги Ledger Recover, причём данное решение стало логичным продолжением скандала вокруг обновления программного обеспечения устройств. Сама новинка позволяет восстановить сид-фразу пользователя по его личным данным, предварительно разделив её на три зашифрованные части и отправив их трём компаниям. Фанаты криптовалют возмутились, что данное нововведение якобы открывает лазейку для правительства. Теперь в компании хотят добавить прозрачности Ledger Recover и уже потом её запустить.
Децентрализованные финансы: информационно-аналитический доклад Банка России
Вы заключаете прямую сделку с другим пользователем при помощи смарт-контракта». Владелец получает код из набора символов, с которым может восстановить доступ к кошельку. Такие используют большинство держателей криптоактивов, ведь они всегда в доступе, был бы интернет. Создатели криптокошельков берут комиссию за транзакции пользователей. Еще с такого криптокошелька могут украсть средства злоумышленники.
- Вкладываете свои активы в проект, его основатели используют деньги на развитие, а взамен выплачивают токены проекта.
- В перспективе развитие децентрализованных финансов (DeFi) может обеспечить открытую финансовую систему без посредников и коррупции.
- Ретродроп — это тот же эйрдроп, но только без известных заранее условий получения токенов.
- Горячие кошельки – это онлайн-приложения или браузерные расширения, которые всегда подключены к интернету.
- Они могут вводить свои правила и ограничения для пользователей, но при этом работают с криптоактивами и используют блокчейн.
- Благодаря этому, у компании есть доступ к базам данных банков, что делает ее платформу более точной и достоверной в передаче финансовых данных.
Проценты по займам и депозитам в Compound высчитываются автоматически и зависят от спроса и предложения на рынке. Децентрализованные финансы — это денежные операции, основанные на блокчейн-технологии. Пользователи обменивают, берут в долг, оформляют займы в цифровых активах и инвестируют криптовалюты, минуя посредников в традиционном смысле. Это стало возможным благодаря смарт-контрактам, которые в своей сути остаются программным кодом.
Несмотря на многочисленные преимущества, экосистема децентрализованных финансов характеризуется своими рисками и недостатками. Эйрдроп — простыми словами это когда создатели криптовалюты или токена раздают их бесплатно определенным людям. Это делается для привлечения внимания к проекту или для поощрения участников сообщества. Участвовать в эйрдропе обычно просто – нужно выполнить определенные действия, чтобы получить бесплатные монеты или токены. Обменивать его можно только на криптовалюту, изначально заблокированную в протоколе.
Хотя Ethereum имеет проблемы с масштабируемостью, ожидается, что Ethereum 2.0, обновление текущей сети Ethereum, обеспечит долгосрочное решение проблем масштабируемости сети. DeFi отличается тем, что она переопределяет сферу использования блокчейна от безболезненной передачи ценностей до более сложных финансовых случаев использования. Maker считается первой монетой DeFi, после чего появилось множество других, таких как Chainlink, Uniswap и DAI, среди прочих.
Активность криптовалюты проанализировали сотрудники инвестиционной фирмы Multicoin Capital. Ребята регулярно проводят подобные исследования, при этом вообще они занимаются вложениями в крипту и блокчейн-стартапы, так что заслуживают доверия. Теперь они подготовили исчерпывающее исследование причин, из-за которых стоимость BTC снизилась почти в два раза всего за пару дней. Понять перспективы развития сферы децентрализованных финансов поможет сравнение. Посмотрим, чем DeFi отличается от традиционной системы финансов. К тому же на криптовалютные платформы влияют Комиссия по ценным бумагам и биржам и другие органы.
На основе удобного вам блокчейна и использовать его для решения своих финансовых задач. Написали нужное приложение, загрузили в него предлагаемые лоты и начали торговлю. Децентрализованный характер DeFi делает протоколы устойчивыми к цензуре и вмешательству со стороны централизованных органов. Пользователи сохраняют полный контроль над своими активами, и никто не может заблокировать или конфисковать их средства без соответствующих криптографических ключей. THORChain — это децентрализованный протокол ликвидности, который обеспечивает бесшовный обмен активами между различными блокчейнами без необходимости в доверенных посредниках, врапперах или синтетических продуктах.
Пользователи получают секретный ключ (seed phrase) из набора слов, с помощью которого можно восстановить доступ к кошельку в случае утери устройства или сброса настроек. С момента запуска THORChain быстро интегрировал поддержку ведущих блокчейнов, таких как Биткоин, Ethereum, Binance Chain, Litecoin и BNB Chain. Протокол предлагает выгодные возможности для поставщиков ликвидности, позволяя им получать высокую доходность от комиссий за обмен и вознаграждений в RUNE. Stacks — это децентрализованная платформа смарт-контрактов, которая привносит программируемость и возможности DeFi в сеть Биткоин. Изначально известный как Blockstack, проект был основан в 2013 году с целью создать новый интернет, где пользователи контролируют свои данные и идентификацию. По состоянию на 19 марта 2024 года цена UNI составляет $11.19, а рыночная капитализация превышает $6 млрд.
Например, определять размер процентных ставок и выбирать список активов. Залог выступает гарантией того, что пользователь вернет ссуду DeFi-протоколу. При снижении стоимости залога сервис может потребовать дополнительных активов или автоматической продажи обеспечения.
Чтобы разобраться, давайте посмотрим, как работают централизованные биржи (CEX) по сравнению с децентрализованными биржами (DEX). Движение DeFi породило мощные технологии, способные изменить глобальный финансовый рынок. Оно предлагает пользователям возможность заставить свои цифровые деньги работать. Особо примечательной инновацией стали пулы ликвидности, с помощью которых пользователи могут обменивать, одалживать или блокировать токены (стейкинг), чтобы увеличивать свою прибыль. Один из самых известных представителей сектора DeFi, объяснить, что это в криптовалюте простыми словами, можно через аналогию с обычными биржами. Здесь не нужна регистрация, проверка личности, не выплачиваются комиссии и нет операторов обмена.
Контролем занимаются смарт-контракты – одно из новшеств блокчейна Ethereum. Большинство энтузиастов, пользующихся продуктами цифровой экономики, знают о DeFi и понимают, что это такое в криптовалюте. Под сокращенным названием скрывается целый сектор децентрализованных финансов, объединяющий в себе приложения и сервисы, реализованные на базе распределенной сети Ethereum. Это лучшая альтернатива традиционным финансам и другим сферам. Блокчейн Терра, но и не только он, позволяет делать почти мгновенные платежи из любой точки мира в любую точку мира за очень низкую комиссию. Более того, такие приложения как Anchor могут управлять десятком миллиардов долларов имея минимальные издержки – практически все процессы автоматизированы через смарт-контракты.
TVL (общая стоимость заблокированных активов) — метрика, используемая в DeFi для измерения стоимости активов, заблокированных в конкретном сервисе, в блокчейне или в пуле ликвидности. Высокий уровень TVL обычно свидетельствует о популярности протокола и доверии к нему со стороны сообщества. Стейблкоин — это тип криптовалюты, цена которой привязана к стабильному активу или валюте, такому как доллар США или евро.
Подключив свой криптокошелек к выбранной площадке (Uniswap, Yearn.Finance, SushiSwap или любой другой), пользователь получит доступ к упомянутым выше DeFi-инструментам. Все, что ему останется сделать, — это приобрести криптовалюту на P2P-рынке и начать ей пользоваться. Несмотря на криптозиму и снижение интереса к Web3 у массового пользователя, рынок DeFi значительно вырос за последние 5 лет.